Antecedentes. CAF, Comunidades Autofinanciadas

Fue el destino y un cruce de caminos lo que me llevo a conocer a Jean Claude Rodriguez. Mas que un emprendedor social y primer Ashoka Fellow en España, Jean Claude es una mezcla entre Bulldozer y Sir Lancelot, siempre en armas contra las pequeñas, medianas y grandes injusticias. Un conocido mutuo, Jordi Juanos, nos presentó durante la celebración de una primera comida de trabajo para montar un Hub social en Barcelona que hoy ya tiene espacio e identidad, “Upsocial”

En aquellos días Jean Claude llevaba ya siete años trabajando para replicar un modelo de autofinanciacion de comunidades, llamado CAF, un modelo financiero social que Salomon Raydan, otro fellow de Ashoka, inició en Venezuela y fue replicando a otros países de Latinoamérica durante 15 años.

Las CAFs son un método sencillo de ahorro, crédito y hasta inversión, que hoy tiene todos los visos de sustituir mundialmente al microcredito, modelo propuesto por Muhammad Yunus, premio Nobel de la Paz 2006, hoy bastante desacreditado, nunca mejor dicho.

El éxito de las comunidades autofinanciadas es que no son ONGs las que reparten generosamente y sin criterio el dinero, lo que ha conllevado a un porcentaje de morosidad elevadísimo . En el caso de las CAF son un grupo de amigos, familiares o vecinos los que ponen dinero, uséase adquieren acciones y son dueños de una parte de su banco comunitario, y a su vez se piden créditos unos a otros para salir de un bache, una urgencia o para una cada vez mayor clase media venida a menos, que no sabe como llegar a fin de mes.

Pero lo más potente de esta fórmula es que funciona bajo el marco de la confianza, lo que se traduce a unos índices de morosidad simbólica. Y la confianza además trae consigo un valor social y humano que queda por encima de un modelo meramente financiero. Al final si los gobiernos o bancos no son conscientes, ya no solo de la pobreza en sus países, sino de las brechas económicas y sociales que provocan, hay que acabar echado mano a soluciones así para salir adelante.

Briefing y proceso de Thinkin estratégico

ACAF se marcó como objetivos a trabajar: el definir una estrategia
de construcción del modelo y una estrategia de mercado. Todo ello para hacer el modelo más escalable mundialmente en menos tiempo.

“Desde el año 2004 hemos estado desarrollando un modelo innovador de organizaciones financieras comunitarias, donde grupos de 10 a 30 personas se unen para invertir conjuntamente dando creditos a personas de la propia comunidad. En los primeros años el modelo tuvo un buen crecimiento,creandose unos 10 grupos por año. La metodologia fue replicada a otras 10 ciudades europeas. Pero en el año 2010 nos dimos cuenta que habia una gran demanda potencial a la que no podiamos atender con la estrategia de crear grupos “artesanalmente”. Jean claude.

1. Estrategia de construcción del modelo.
crecer más, en menos tiempo:
- definiendo discurso: ¿Que es CAF? ¿Para qué?
- difundiendo los beneficios: comunicación.
- Trabajando en el corto y largo: hoja de ruta
- Apoyandose en herramientas adecuadas.

2. Estrategia de mercado.
- Analizar competencia.
- Identificar debilidades/fuertes
- Segmentar y trabajar clientes:

El proceso de trabajo de Utani, comenzó con una investigación de mercado a nivel nacional e internacional.
Entrevistamos a responsables internacionales de comunidades, replicantes y usuarios.
Visitamos comunidades, vimos como funcionaban, estudiamos la metodología de aprendizaje, analizamos ventajas y problematicas a la hora de trabajar con materiales convencionales (Excel, hojas impresas, etc, etc).
Contamos con la asesoría de fellows de Ashoka a nivel Internacional y otras ONGs para contrastar su experiencia en el terreno de las microfinanzas.
Hicimos un estudio a fondo de metodologías y tendencias de e-learning. Hicimos un Análisis TECNOLÓGICO a fondo para conocer en profundidad
que herramientas, aplicaciones, motores, serían los adecuados para dar respuesta a los objetivos estratégicos.

Analizamos el dónde estamos en cuanto a redes sociales, uso deplataformas comunitarias, etc.

ESTRATEGIA:

WINKOMUN, “Do it Yourself saving and Investment Community

Todas las conclusiones obtenidas del Research nos llevaban a la necesidad de facilitar el proceso de creación de las comunidades a través de una plataforma de e-learning que ofreciera una aplicación digital descargable para su aprendizaje y para la gestión financiera de cualquier comunidad en el mundo.

El concepto general al que llegamos fue “Do it Yourself saving and Investment Community” Es decir una invitación para montarte tu mismo tu propia comunidad de ahorro e inversión. Una propuesta fácil, para que desde cualquier rincón del mundo, cualquier pudiera acceder a la herramienta e inmediatamente montar una banca comunitaria.

Hoy, estamos pasando de una “sociedad de la información”, a una “sociedad de la gestión del conocimiento”. Hoy todos somos generadores multimedia de información y la subimos para compartir en comunidades. Hoy podemos hacerlo. Porque contamos con herramientas (locales o en “nube”) y porque hay comunidades red que nos pueden ayudar. La denominación “DIY” (do it yourself) es cada vez más universal, como lo es el término “WIKI” (compartir y administrar información)

Se unen esta vez dos estrellas, el modelo adecuado con la tecnología adecuada:
Un banco social+tecnología social Un banco que se hace en casa, con una
tecnología que permite montar una “comunidad financiera” de forma sencilla y con todas las ventajas de no tener que construirlo sino adaptarlo.

http://en.wikipedia.org/wiki/Do_it_yourself

Además de Marcar la hoja de ruta para escalar el modelo digitalmente, trabajamos también en la unificación de la identidad de marca, buscando una nueva verbalización para todos los países y materializandolo en un nuevo logotipo. Y planteamos dentro de la plataforma diferentes niveles

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